CÓMO: Establecer un crédito comercial

Nellie Akalp es la directora general de CorpNet.com. Desde que formó más de 100.000 corporaciones y LLCs en los Estados Unidos, ella ha construido una fuerte pasión por ayudar a los dueños de pequeños negocios y empresarios a iniciar y proteger su negocio de la manera correcta. COMO la página de Facebook de CorpNet.com para descuentos exclusivos y regalos! Para saber más sobre Nellie y ver cómo puede ayudar a su negocio a despegar de forma rápida y asequible, por favor visite aquí.

Para el propietario de un pequeño negocio, tratar de navegar por el mundo del crédito y los préstamos puede sentirse como un vicioso Catch-22 . La mayoría de los bancos comerciales y prestamistas tradicionales son reacios a aflojar los hilos de sus bolsillos hasta que no se haya probado que tiene un fuerte historial de crédito. Pero es difícil desarrollar ese buen historial cuando nadie te prestará en primer lugar.

Muchos propietarios de pequeñas empresas dependen de la fuerza de su crédito personal para financiar sus negocios. Pero cuando se utiliza el crédito personal, la hipoteca, el préstamo para el automóvil y las tarjetas de crédito personales afectan a la capacidad para calificar para un préstamo comercial. El uso de crédito comercial separa sus actividades personales de las del negocio. Su crédito comercial depende del historial de pagos, los activos, el flujo de caja y otras finanzas de su empresa. No incluye sus deudas personales ni otras obligaciones financieras personales.

Un historial crediticio sólido es la base del éxito, ya que puede reducir sus tasas de interés y darle acceso a más capital cuando lo necesite. Para empezar a construir el crédito de su negocio, estos son los pasos iniciales que debe tomar.

1. Establecer una entidad comercial

No hay tal cosa como un préstamo de negocios o un crédito de negocios para un único propietario – eso es un préstamo personal. Para recibir un préstamo o inversión comercial, debe separar el negocio de sus propietarios personales estableciendo una entidad comercial legal – una corporación o LLC, por ejemplo. Su contador público puede aconsejarle sobre la mejor estructura legal para su situación particular, ya que su elección de entidad puede tener algunas implicaciones fiscales bastante significativas.

2. Obtener un número de identificación fiscal (EIN)

Cada negocio debe tener un número de identificación fiscal, al igual que cada individuo tiene un número de seguridad social. El número de identificación fiscal (o EIN) es un número de nueve dígitos asignado por el IRS a las entidades comerciales que operan en los Estados Unidos. Solicite el EIN de su negocio en línea a través del sitio del IRS – y no se preocupe, el proceso es rápido y sencillo.

3. Establecer una cuenta bancaria comercial

Su negocio necesita al menos una referencia bancaria. Lo ideal es que si necesita solicitar un préstamo, su cuenta bancaria tenga al menos dos años de antigüedad (por supuesto, no hay mucho que pueda hacer para cambiar esta situación, aparte de solicitar una cuenta bancaria empresarial lo antes posible). Más importante que la vida útil de su cuenta, su cuenta bancaria comercial debe mostrar un flujo de caja capaz de asumir una deuda comercial. Por supuesto, el saldo diario promedio óptimo de su cuenta dependerá del tipo de negocio y de la cantidad de financiación que busque.

4. Consigue una lista con las oficinas de crédito de las empresas

Dun & Bradstreet es una de las principales agencias de crédito empresarial y tiene su propia puntuación de crédito empresarial. D&B le da a las empresas un número de archivo de crédito separado (conocido como número D&B o DUNS) que califica su perfil de crédito. Vaya a su sitio web para averiguar si su negocio ya está listado y tiene una puntuación. También puede comenzar el proceso solicitando un número DUNS gratuito una vez que haya establecido su entidad comercial y tenga su EIN. El número es la forma en que los prestamistas determinarán la solvencia crediticia de su negocio (la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito y de préstamos le pedirán su número D&B durante el proceso de solicitud).

5. Establecer el historial de crédito de la empresa

Comprueba si tus proveedores comerciales están informando de tu historial de pagos a una de las principales empresas de informes, como D&B. Al igual que con su puntuación de crédito personal, cuantos más proveedores reporten un buen historial de pagos, mejor será el crédito de su negocio. Es común que los pequeños proveedores comerciales no reporten su historial de pagos a D&B. En este caso, usted debe compilar una hoja de referencia comercial con al menos tres referencias (incluya su nombre, información de contacto y límites de crédito) para aumentar su informe de crédito comercial oficial. Además, debe abrir una tarjeta de crédito comercial (a nombre de la empresa) y utilizarla con prudencia, lo que significa mantener un saldo bajo y pagar siempre a tiempo.

6. Mantener una buena calificación crediticia personal

Cuando se trata de una empresa relativamente nueva o pequeña, los acreedores se fijarán en el crédito personal de la persona que es propietaria de la empresa (o de cualquier accionista con más del 20% de propiedad de la empresa). En el entorno actual de los préstamos, se debe esperar que se le pida que firme una garantía personal sobre cualquier tipo de préstamo o crédito de la empresa. Esto no siempre es obligatorio, pero recientemente se ha convertido en una práctica común en la industria de los préstamos. Como resultado, cualquier persona con un 20% o más de participación en la empresa debe vigilar de cerca su propia calificación crediticia.

Lo más importante que hay que recordar es que no se puede construir un crédito comercial de la noche a la mañana. Los dueños de negocios deben pensar en su crédito comercial desde el primer día. Incluso si se autofinancian ahora, nunca se sabe qué desafíos u oportunidades de crecimiento se desarrollarán en el futuro. Tener acceso al crédito sólo puede ayudarle a adaptarse a las condiciones cambiantes y a posicionarse para el éxito.

Imagen cortesía de iStockphoto, idrutu

Nellie Akalp

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